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Décision de justice

Tribunal judiciaire d'Évry, 8ème Chambre, 26 juin 2026, n° 25/00624

Fait droit à une partie des demandes du ou des demandeurs en accordant des délais d'exécution au défendeurContratsPrêt d'argent, crédit-bail (ou leasing), cautionnement
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Exposé du litige

EXPOSE DU LITIGE 

Selon offre de prêt sous seing privé du 27 juillet 2018, acceptée le 08 août 2018, la Caisse d’épargne d’Ile-de-France (ci-après la CEIDF) a consenti à M. [N] [R] et Mme [M] [Z] épouse [R] les prêts immobiliers suivants :

-un prêt immobilier Primo + d’un montant de 137 118,12 euros au taux fixe de 1,45 %, remboursable en 180 mensualités ; 
-un prêt immobilier PTZ DT190M/AM [Cadastre 1] d’un montant de 96 004,80 euros au taux fixe de 0,00 % remboursable en 300 mensualités. 

La société Compagnie européenne de garanties et de caution (ci-après la CEGC) s’est portée caution de M. et Mme [R] à l’égard de la CEIDF.

Par courriers recommandés du 15 avril 2024, la banque a mis en demeure M. et Mme [R] de régulariser des échéances impayées au titre des prêts.

Faute d’avoir régularisé leur situation, la banque a prononcé la déchéance du terme de ces prêts par courriers recommandés des 31 mai 2024 et 14 juin 2024, et a exigé le remboursement de l’intégralité des sommes dues à ce titre.

En exécution de ses engagements de caution solidaire, la CEGC a réglé à la banque la somme globale de 199 218,68 euros le 12 novembre 2024.

C’est dans ces conditions que par exploits de commissaire de justice du 30 décembre 2024, la CEGC a fait assigner M. et Mme [R] devant le tribunal judiciaire d’Évry, aux fins, au visa des articles 1103, 1104, 2305 devenu 2308 et 2288 et suivants du code civil, de :

-condamner solidairement Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R] à payer à la Compagnie européenne de garanties et de cautions la somme de 200 414,61 euros, augmentée des intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure de la CEGC, et ce, jusqu’à parfait paiement ; 
-ordonner la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l’article 1343-2 du code civil ; 
-ordonner l’exécution provisoire du jugement à intervenir nonobstant toute voie de recours et sans constitution de garantie en application de l’article 514 du code de procédure civile ; 
-condamner solidairement Mme [A] [Z] épouse [R] et M.r [N] [R] à payer à la Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de 2 500 euros en application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile ; 
-condamner solidairement Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R] aux entiers dépens y compris les frais de service de la publicité foncière dont distraction est requise au profit Maître Cyril Ravassard, membre de la Selarl avocats associés [S] ; 
-rejeter toute demande de délai de paiement qui pourrait être formulée par Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R]. 

Pour un exposé exhaustif de ses moyens et prétentions, le tribunal se réfère expressément à ses écritures par application de l'article 455 du code de procédure civile.

Bien que régulièrement assignés à étude, les défendeurs n’ont pas constitué avocat. 

L’ordonnance de clôture est intervenue en date du 18 septembre 2025.

À l’audience de plaidoirie du 22 mai 2026 la décision a été mise en délibéré au 26 juin 2026 par mise à disposition au greffe.

Motifs

MOTIFS DE LA DÉCISION

A titre liminaire sur la qualification du jugement

Les défendeurs n’ayant pas constitué avocat, la présente décision sera rendue par jugement réputé contradictoire, conformément aux dispositions de l'article 473 du code de procédure civile. 

Aux termes de l’article 472 du même code, l'absence des défendeurs, régulièrement cités à l’instance, ne fait pas obstacle à ce qu’une décision soit rendue sur le fond du litige, le juge faisant droit à la demande après examen de sa régularité, de sa recevabilité et de son bien-fondé.

Sur la demande de paiement de la CEGC 

Aux termes de l’article 37II de l’ordonnance n° 2021-1192 du 15 septembre 2021, les cautionnements conclus avant le 1er janvier 2022 demeurent soumis à la loi ancienne, y compris pour leurs effets légaux et pour les dispositions d’ordre public.

Aux termes des articles 1103 et 1104 du code civil, les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits. Ils doivent être négociés, formés et exécutés de bonne foi.

L’article 2305 du code civil dispose que la caution qui a payé à son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur. Ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais ; néanmoins la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle. Elle a aussi recours pour les dommages et intérêts, s’il y a lieu. 

En application de l’article 2306 du code civil, la caution qui a payé est subrogée dans tous les droits qu’avaient le créancier contre son débiteur.

Il ressort de ces dispositions que la subrogation est à la mesure du paiement et que le subrogé ne peut prétendre en outre qu’aux intérêts produits au taux légal par la dette qu’il a acquittée qui courent de plein droit à compter du paiement, sauf convention contraire conclue par elle avec le débiteur et fixant un taux d’intérêt différent.


La CEGC verse aux débats, outre le contrat de prêt et son cautionnement ainsi que les courriers recommandés adressés aux débiteurs, deux quittances subrogatives datées du 12 novembre 2024 justifiant qu’elle a payé, à cette date, les sommes de 96 168 euros et de 103 050,68 euros, soit un total de 199 218,68 euros.

En sus de cette somme, la CEGC réclame le paiement de 613,54 euros et 582,48 euros, correspondant, selon les décomptes produits arrêtés au 14 novembre 2024, aux intérêts de retards échus, comptabilisés au taux légal de 4,92 % à compter du 08 novembre 2024.

Si en application de l’article 1907 du code civil, par exception au droit commun du nouvel article 1231-6 du code civil (anciennement l’article 1153) et conformément au droit du mandat, la somme réglée par la caution produit des intérêts au taux légal à compter du règlement, force est de constater qu’en l’espèce, le calcul démarre antérieurement aux règlements effectués par la caution, ce qui pose question.

En conséquence, M. et Mme [R] seront condamnés solidairement à verser à la CEGC la somme de 199 218,68 euros, qui produira intérêts au taux légal à compter du 12 novembre 2024, date des règlements quittancés, étant observé que la solidarité est bien stipulée aux offres de prêt.

Sur la capitalisation des intérêts

L’article 1343-2 du code civil, dispose que les intérêts échus, dus au moins pour une année entière, produisent intérêt si le contrat l’a prévu ou si une décision de justice le précise.

Par ailleurs, il ressort des pièces versées aux débats que l'offre de prêt immobilier souscrit par les défendeurs est soumise aux dispositions protectrices du code de la consommation prévues aux articles L. 313-1 et suivants du code de la consommation dans leur numérotation en vigueur lors de l'acceptation des offres.

En vertu de l’article L. 312-38 du code de la consommation, aucune indemnité ni aucuns frais autres que ceux mentionnés aux articles L. 312-39 et L. 312-40 ne peuvent être mis à la charge de l’emprunteur dans les cas de défaillance prévus par ces articles. Toutefois, le prêteur peut réclamer à l’emprunteur, en cas de défaillance de celui-ci, le remboursement des frais taxables qui lui ont été occasionnés par cette défaillance, à l’exclusion de tout remboursement forfaitaire de frais de recouvrement. 

Il en résulte que la règle édictée par ce texte fait obstacle à l’application de la capitalisation des intérêts prévue par l’article 1343-2 du code civil.

Il est en outre précisé que ce texte vise expressément, non pas à limiter ce que le prêteur peut solliciter du débiteur, mais ce qui peut être réclamé au dit débiteur, sans distinction de l’auteur du recours contre celui-ci.

Ce texte est donc opposable à la caution qui exerce son recours contre le débiteur.

Cette demande sera donc rejetée.




Sur la demande relative au rejet des délais de paiement

La CEGC sollicite le rejet des délais de paiement qui auraient pu être sollicités par les défendeurs. 

Ces derniers étant défaillants, cette demande est sans objet.

Sur les dépens et l’article 700 du code de procédure civile

En vertu de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d'une autre partie.

M. et Mme [R], qui succombent, seront condamnés in solidum aux dépens de l’instance.

Par ailleurs, aux termes de l’article 700 du code de procédure civile, le juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine, au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Dans tous les cas, le juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a pas lieu à ces condamnations.

M. et Mme [R] seront condamnés in solidum à verser à la demanderesse au titre de ses frais irrépétibles une somme que l’équité commande de limiter à 1 500,00 euros.

Sur l’exécution provisoire

Aux termes de l’article 514 du code de procédure civile, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement.

Aucune circonstance ne commande de l’écarter.

Dispositif

PAR CES MOTIFS

Le tribunal, statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire, rendu en premier ressort par mise à disposition au greffe,

CONDAMNE solidairement Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] à payer à la société Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de cent quatre-vingt-dix-neuf mille deux-cent dix-huit euros et soixante-huit centimes (199 218,68 euros), outre intérêts au taux légal à compter du 12 novembre 2024, date des règlements quittancés, et ce jusqu’au parfait paiement ;

DEBOUTE la société Compagnie européenne de garanties et de caution de sa demande tendant à voir ordonnée la capitalisation des intérêts ;

CONDAMNE in solidum Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] aux dépens ;

AUTORISE Maître Cyril Ravassard, membre de la Selarl Avocats associés [S], à procéder au recouvrement direct des dépens conformément à l’article 699 du code de procédure civile ;

CONDAMNE in solidum Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] à payer à la société Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de mille cinq cents euros (1 500 euros) en application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile ;

REJETTE le surplus des demandes de la CEGC ;

RAPPELLE que la présente décision est assortie de l’exécution provisoire.

Ainsi fait et rendu le VINGT SIX JUIN DEUX MILLE VINGT SIX, par Sophie ROLLAND-MAZEAU, Vice-présidente, assistée de Sarah TREBOSC, Greffière, lesquelles ont signé la minute du présent Jugement.


LA GREFFIERE, LA PRÉSIDENTE,
Texte intégral
TRIBUNAL 
JUDICIAIRE D’[Localité 1]-[Localité 2]

8ème Chambre

MINUTE N° 

DU : 26 Juin 2026

AFFAIRE N° RG 25/00624 - N° Portalis DB3Q-W-B7J-QTVA

NAC : 53J

Jugement Rendu le 26 Juin 2026

FE Délivrées le :

__________________
ENTRE :


LA COMPAGNIE EUROPEENNE DE GARANTIES ET CAUTIONS, Société anonyme au capital de 235 996 002,00 euros, immatriculée au RCS de [Localité 3] sous le numéro 382.506.079, dont le siège social est situé [Adresse 1]

représentée par Maître Cyril RAVASSARD de la SELARL AVOCATS ASSOCIES RAVASSARD, avocat au barreau de l’ESSONNE

DEMANDERESSE


ET :

Monsieur [N] [R], demeurant [Adresse 2]

défaillant

Madame [M] [Z] épouse [R], demeurant [Adresse 3]

défaillante

DEFENDEURS


COMPOSITION DU TRIBUNAL :

Sophie ROLLAND-MAZEAU, Vice-présidente, statuant à Juge Unique, conformément aux dispositions des articles 812 et suivants du Code de Procédure Civile. 

Assistée de Madame Sarah TREBOSC, greffière lors des débats et de la mise à disposition au greffe

DEBATS :

Vu l’ordonnance de clôture en date du 18 septembre 2025 avec avis du renvoi de la procédure devant le Juge Unique, ayant fixé l’audience au 22 Mai 2026, date à laquelle l’affaire a été mise en délibéré au 26 Juin 2026

JUGEMENT : Prononcé publiquement par mise à disposition au greffe,
 Réputé contradictoire et en premier ressort.

EXPOSE DU LITIGE 

Selon offre de prêt sous seing privé du 27 juillet 2018, acceptée le 08 août 2018, la Caisse d’épargne d’Ile-de-France (ci-après la CEIDF) a consenti à M. [N] [R] et Mme [M] [Z] épouse [R] les prêts immobiliers suivants :

-un prêt immobilier Primo + d’un montant de 137 118,12 euros au taux fixe de 1,45 %, remboursable en 180 mensualités ; 
-un prêt immobilier PTZ DT190M/AM [Cadastre 1] d’un montant de 96 004,80 euros au taux fixe de 0,00 % remboursable en 300 mensualités. 

La société Compagnie européenne de garanties et de caution (ci-après la CEGC) s’est portée caution de M. et Mme [R] à l’égard de la CEIDF.

Par courriers recommandés du 15 avril 2024, la banque a mis en demeure M. et Mme [R] de régulariser des échéances impayées au titre des prêts.

Faute d’avoir régularisé leur situation, la banque a prononcé la déchéance du terme de ces prêts par courriers recommandés des 31 mai 2024 et 14 juin 2024, et a exigé le remboursement de l’intégralité des sommes dues à ce titre.

En exécution de ses engagements de caution solidaire, la CEGC a réglé à la banque la somme globale de 199 218,68 euros le 12 novembre 2024.

C’est dans ces conditions que par exploits de commissaire de justice du 30 décembre 2024, la CEGC a fait assigner M. et Mme [R] devant le tribunal judiciaire d’Évry, aux fins, au visa des articles 1103, 1104, 2305 devenu 2308 et 2288 et suivants du code civil, de :

-condamner solidairement Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R] à payer à la Compagnie européenne de garanties et de cautions la somme de 200 414,61 euros, augmentée des intérêts au taux légal à compter de la mise en demeure de la CEGC, et ce, jusqu’à parfait paiement ; 
-ordonner la capitalisation des intérêts conformément aux dispositions de l’article 1343-2 du code civil ; 
-ordonner l’exécution provisoire du jugement à intervenir nonobstant toute voie de recours et sans constitution de garantie en application de l’article 514 du code de procédure civile ; 
-condamner solidairement Mme [A] [Z] épouse [R] et M.r [N] [R] à payer à la Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de 2 500 euros en application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile ; 
-condamner solidairement Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R] aux entiers dépens y compris les frais de service de la publicité foncière dont distraction est requise au profit Maître Cyril Ravassard, membre de la Selarl avocats associés [S] ; 
-rejeter toute demande de délai de paiement qui pourrait être formulée par Mme [M] [Z] épouse [R] et M. [N] [R]. 

Pour un exposé exhaustif de ses moyens et prétentions, le tribunal se réfère expressément à ses écritures par application de l'article 455 du code de procédure civile.

Bien que régulièrement assignés à étude, les défendeurs n’ont pas constitué avocat. 

L’ordonnance de clôture est intervenue en date du 18 septembre 2025.

À l’audience de plaidoirie du 22 mai 2026 la décision a été mise en délibéré au 26 juin 2026 par mise à disposition au greffe.

MOTIFS DE LA DÉCISION

A titre liminaire sur la qualification du jugement

Les défendeurs n’ayant pas constitué avocat, la présente décision sera rendue par jugement réputé contradictoire, conformément aux dispositions de l'article 473 du code de procédure civile. 

Aux termes de l’article 472 du même code, l'absence des défendeurs, régulièrement cités à l’instance, ne fait pas obstacle à ce qu’une décision soit rendue sur le fond du litige, le juge faisant droit à la demande après examen de sa régularité, de sa recevabilité et de son bien-fondé.

Sur la demande de paiement de la CEGC 

Aux termes de l’article 37II de l’ordonnance n° 2021-1192 du 15 septembre 2021, les cautionnements conclus avant le 1er janvier 2022 demeurent soumis à la loi ancienne, y compris pour leurs effets légaux et pour les dispositions d’ordre public.

Aux termes des articles 1103 et 1104 du code civil, les contrats légalement formés tiennent lieu de loi à ceux qui les ont faits. Ils doivent être négociés, formés et exécutés de bonne foi.

L’article 2305 du code civil dispose que la caution qui a payé à son recours contre le débiteur principal, soit que le cautionnement ait été donné au su ou à l’insu du débiteur. Ce recours a lieu tant pour le principal que pour les intérêts et les frais ; néanmoins la caution n’a de recours que pour les frais par elle faits depuis qu’elle a dénoncé au débiteur principal les poursuites dirigées contre elle. Elle a aussi recours pour les dommages et intérêts, s’il y a lieu. 

En application de l’article 2306 du code civil, la caution qui a payé est subrogée dans tous les droits qu’avaient le créancier contre son débiteur.

Il ressort de ces dispositions que la subrogation est à la mesure du paiement et que le subrogé ne peut prétendre en outre qu’aux intérêts produits au taux légal par la dette qu’il a acquittée qui courent de plein droit à compter du paiement, sauf convention contraire conclue par elle avec le débiteur et fixant un taux d’intérêt différent.


La CEGC verse aux débats, outre le contrat de prêt et son cautionnement ainsi que les courriers recommandés adressés aux débiteurs, deux quittances subrogatives datées du 12 novembre 2024 justifiant qu’elle a payé, à cette date, les sommes de 96 168 euros et de 103 050,68 euros, soit un total de 199 218,68 euros.

En sus de cette somme, la CEGC réclame le paiement de 613,54 euros et 582,48 euros, correspondant, selon les décomptes produits arrêtés au 14 novembre 2024, aux intérêts de retards échus, comptabilisés au taux légal de 4,92 % à compter du 08 novembre 2024.

Si en application de l’article 1907 du code civil, par exception au droit commun du nouvel article 1231-6 du code civil (anciennement l’article 1153) et conformément au droit du mandat, la somme réglée par la caution produit des intérêts au taux légal à compter du règlement, force est de constater qu’en l’espèce, le calcul démarre antérieurement aux règlements effectués par la caution, ce qui pose question.

En conséquence, M. et Mme [R] seront condamnés solidairement à verser à la CEGC la somme de 199 218,68 euros, qui produira intérêts au taux légal à compter du 12 novembre 2024, date des règlements quittancés, étant observé que la solidarité est bien stipulée aux offres de prêt.

Sur la capitalisation des intérêts

L’article 1343-2 du code civil, dispose que les intérêts échus, dus au moins pour une année entière, produisent intérêt si le contrat l’a prévu ou si une décision de justice le précise.

Par ailleurs, il ressort des pièces versées aux débats que l'offre de prêt immobilier souscrit par les défendeurs est soumise aux dispositions protectrices du code de la consommation prévues aux articles L. 313-1 et suivants du code de la consommation dans leur numérotation en vigueur lors de l'acceptation des offres.

En vertu de l’article L. 312-38 du code de la consommation, aucune indemnité ni aucuns frais autres que ceux mentionnés aux articles L. 312-39 et L. 312-40 ne peuvent être mis à la charge de l’emprunteur dans les cas de défaillance prévus par ces articles. Toutefois, le prêteur peut réclamer à l’emprunteur, en cas de défaillance de celui-ci, le remboursement des frais taxables qui lui ont été occasionnés par cette défaillance, à l’exclusion de tout remboursement forfaitaire de frais de recouvrement. 

Il en résulte que la règle édictée par ce texte fait obstacle à l’application de la capitalisation des intérêts prévue par l’article 1343-2 du code civil.

Il est en outre précisé que ce texte vise expressément, non pas à limiter ce que le prêteur peut solliciter du débiteur, mais ce qui peut être réclamé au dit débiteur, sans distinction de l’auteur du recours contre celui-ci.

Ce texte est donc opposable à la caution qui exerce son recours contre le débiteur.

Cette demande sera donc rejetée.




Sur la demande relative au rejet des délais de paiement

La CEGC sollicite le rejet des délais de paiement qui auraient pu être sollicités par les défendeurs. 

Ces derniers étant défaillants, cette demande est sans objet.

Sur les dépens et l’article 700 du code de procédure civile

En vertu de l’article 696 du code de procédure civile, la partie perdante est condamnée aux dépens, à moins que le juge, par décision motivée, n’en mette la totalité ou une fraction à la charge d'une autre partie.

M. et Mme [R], qui succombent, seront condamnés in solidum aux dépens de l’instance.

Par ailleurs, aux termes de l’article 700 du code de procédure civile, le juge condamne la partie tenue aux dépens ou qui perd son procès à payer à l’autre partie la somme qu’il détermine, au titre des frais exposés et non compris dans les dépens. Dans tous les cas, le juge tient compte de l’équité ou de la situation économique de la partie condamnée. Il peut, même d’office, pour des raisons tirées des mêmes considérations, dire qu’il n’y a pas lieu à ces condamnations.

M. et Mme [R] seront condamnés in solidum à verser à la demanderesse au titre de ses frais irrépétibles une somme que l’équité commande de limiter à 1 500,00 euros.

Sur l’exécution provisoire

Aux termes de l’article 514 du code de procédure civile, les décisions de première instance sont de droit exécutoires à titre provisoire à moins que la loi ou la décision rendue n’en dispose autrement.

Aucune circonstance ne commande de l’écarter.

PAR CES MOTIFS

Le tribunal, statuant publiquement, par jugement réputé contradictoire, rendu en premier ressort par mise à disposition au greffe,

CONDAMNE solidairement Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] à payer à la société Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de cent quatre-vingt-dix-neuf mille deux-cent dix-huit euros et soixante-huit centimes (199 218,68 euros), outre intérêts au taux légal à compter du 12 novembre 2024, date des règlements quittancés, et ce jusqu’au parfait paiement ;

DEBOUTE la société Compagnie européenne de garanties et de caution de sa demande tendant à voir ordonnée la capitalisation des intérêts ;

CONDAMNE in solidum Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] aux dépens ;

AUTORISE Maître Cyril Ravassard, membre de la Selarl Avocats associés [S], à procéder au recouvrement direct des dépens conformément à l’article 699 du code de procédure civile ;

CONDAMNE in solidum Monsieur [N] [R] et Madame [M] [Z] épouse [R] à payer à la société Compagnie européenne de garanties et de caution la somme de mille cinq cents euros (1 500 euros) en application des dispositions de l’article 700 du code de procédure civile ;

REJETTE le surplus des demandes de la CEGC ;

RAPPELLE que la présente décision est assortie de l’exécution provisoire.

Ainsi fait et rendu le VINGT SIX JUIN DEUX MILLE VINGT SIX, par Sophie ROLLAND-MAZEAU, Vice-présidente, assistée de Sarah TREBOSC, Greffière, lesquelles ont signé la minute du présent Jugement.


LA GREFFIERE, LA PRÉSIDENTE,

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Mise à jour de la source le 2026-06-30T19:18:59.898Z.